ZitatOriginal geschrieben von Applied
Und - wenn das Produkt stimmt? :confused:
Und? Tut es das? Ich habe auch zwei Jahre lang gedacht, dass das Produkt stimmt. Es stimmt eben nur solange nicht jemand unberechtigt deine Karte belastet. Dann rennst du deinem Geld hinterher ... ergo stimmt das Produkt nicht.
ZitatOriginal geschrieben von little-endian
Was die Nutzung angeht, so ist eine Kartensperrung "aus heiterem Himmel" heraus eigentlich das Schlimmste, was einem passieren kann - schließlich schulde ich ja der Advanzia Geld und wenn was ist, lässt man es eben darauf ankommen.
Der Umgang mit persönlichen Daten gibt jedoch durchaus Grund zur Sorge und kann nicht angehen. Allerdings frage ich mich, wie das wohl die anderen Unternehmen handhaben, bei denen man vielleicht nur nicht davon erfährt. Die Konditionen im Ausland sind derzeit einfach unschlagbar.
Das ist ja nicht das Einzige was dort "unrund" läuft. Der Umgang mit unberechtigten Belastungen (z.B. hanebüchene Auslegung der Bedingungen) ist fast schon kriminell und hat mich veranlasst zu kündigen.
Das ist bei mir keine Geldfrage; ich habe die MasterCard sowieso; ist 'ne Lufthansa Miles&More-Karte von der DKB.
Grundsätzlich sehe ich es so wie du: Die Advanzia Master und die DKB VISA sind vom Prinzip her das unschlagbare Doppel für's Ausland. Cash mit Visa, alles andere mit Master.
Bloß gefallen mir die dubiosen Geschäftspraktiken der Advanzia nicht. Wenn man hier die ganzen Beiträge verfolgt, weiß man ja was ich meine. Deswegen habe ich die Advanzia gekündigt.
Re: Re: Re: Re: Re: Re: Re: Zinsberechnung
ZitatOriginal geschrieben von little-endian
Aus genau diesem Grund haben manche ja zwei DKB VISA. Mit der einen besorgt man sich das Bargeld und zahlt vielleicht ab und zu damit in EUR und mit der anderen gibt's die 3,8%.
Als ob du mich kennen würdest; du hast genau ins Schwarze getroffen. Allerdings habe ich nicht zwei DKB-VISA, sondern eine DKB-VISA für ATM's, die i.d.R. im Plus geführt wird und eine DKB-Master für's Shopping, die ausnahmslos im Minus (bzw. 12 Tage im Jahr auf Null) geführt wird.
Re: Re: Re: Re: Re: Zinsberechnung
ZitatOriginal geschrieben von little-endian
Weshalb der kategorische Ausschluss, das Girokonto der DKB zu verwenden?
Das kategorische daran sollte natürlich nur individuell rein auf mich bezogen gelten. Ich sehe das so: Außer ein paar Spezialgirokonten (z.B. für Wohnungen, selbstständige Nebeneinkünfte, u.ä.) hat man doch in der Regel ein einziges Hauptgirokonto, über das alle laufende Zahlungen abgewickelt werden. Das heißt: Entweder benutze ich ein Girokonto richtig oder gar nicht. Und da ich außer den o.g. Nebenkonten bereits ein Girokonto bei meiner Hausbank vor Ort habe, damit sehr zufrieden bin und in ganz Deutschland kostenlos an Bargeld komme, brauche ich kein zweites. Ein weiteres Manko bei Girokonten von Onlinebanken: Ich zahle öfter Bargeld ein und das geht nun mal nur in einer Bankfiliale.
ZitatOriginal geschrieben von little-endian Ob der vermutlich nicht vorhandenen regelmäßigen Gutschrift auf das Girokonto dann auf Guthabenbasis?
Die Frage verstehe ich nicht ganz. Ich habe doch unabhängig der Nutzung des Girokontos einen Kreditrahmen auf der Karte. Den kann ich nutzen. Aber in der Praxis mache ich es meistens wie von dir vermutet. Bevor ich ins Ausland reise, zahle ich Geld auf das Kartenkonto ein und hebe dann aus Guthaben ab. Die gute 3,8%ige Guthabenverzinsung macht mir diese Entscheidung leicht. Sollte ich zu viel einbezahlt haben, kann ich das Guthaben nach der Heimkehr wieder zurück überweisen oder mit 3,8% Zinsen stehen lassen. Sollte ich zu wenig einbezahlt haben, transferiere ich während meiner Reise nochmal Geld auf das Kartenkonto. Ist also alles sehr flexibel handhabbar und ökonomisch.
Die DKB VISA ist m.E. die beste Karte, wenn es um die Frage des Geldabhebens im Ausland geht.
Nachtrag: Wareneinkäufe tätige ich selbstverständlich NICHT mit der DKB-VISA. Zum einem weil es in puncto Auslandseinsatzentgelt günstigere Alternativen gibt, zum zweiten, weil ich mir bei barggeldlosem Einsatz der Karte aus Guthaben ja selbst ins Knie schießen würde. Da lasse ich doch lieber das Konto einer anderen Karte ins Minus laufen, nutze also den zinslosen Kredit bis zur Monatsabrechnung und gleiche dann erst nach Rechnungserhalt aus.
ZitatOriginal geschrieben von Eldschi
Ist zwar nur Spekulation, aber wenn ich die Advanzia wäre, würde ich niemandem, der trotz der Wucherzinsen Teilzahlung macht, das Limit substantiell erhöhen, und zwar aus folgender Überlegung heraus: Niemand würde diese Zinsen zahlen, wenn man in der Lage wäre, das zu verhindern. Und wenn man nicht anders kann, also "klamm" ist, weshalb sollte ich das Limit erhöhen? Würde doch nur ein höheres Ausfallrisiko bedeuten. Da verzichte ich doch lieber auf das etwaige Mehr an Zinseinnahmen.
Genauso ist es, da absolut logisch: Wer die Wucherzinsen der Advanzia bezahlt,
kann nicht kreditwürdig sein, weil Geld von Banken immer nur derjenige bekommt, der schon welches hat und nicht derjenige, der welches braucht.
Die Kreditlinie resultiert mehr aus den Parametern der Ausfallwahrscheinlichkeit als nach dem was an einem Kunden zu verdienen ist.
Wie sag' ich immer zu ... ... : Du bist doch wohlhabend.
Kuck dir nur mal deinen Schuldenstand an, das sagt alles. So viele Schulden hätte ich auch gern 
Ganz spitz formuliert könnte der Chef der Advanzia mal gesagt haben: Wer meine Zinsen bezahlt, bei dem liegt die Vermutung nahe, dass er nicht mit Geld umgehen kann. Dem geben wir dann natürlich auch keinen Kredit.
Ich will hier niemanden zu nahe treten, bitte nicht persönlich nehmen, aber das ist nun mal die Realität bei den Banken. Ob das immer sinnvoll ist, sei dahin gestellt, aber bei einer reinen Onlinbank entscheiden Computerprogramme und keine Menschen über die Kreditwürdigkeit eines Kunden. Wie sollen sie es denn auch anders machen?
ZitatOriginal geschrieben von Eldschi
Um die Spekulationen hinsichtlich Limiterhöhung noch etwas anzuheizen: Ich persönlich habe die Erfahrung gemacht, dass meine Karteneinsätze (nur Wareneinkauf, keine Bargeldverfügung) im außereuropäischen Ausland in Kombination mit Bezahlen der Rechnung nahe am Fälligkeitszeitpunkt das Limit deutlich erhöht haben. Evtl. ist die Logik ja die, dass die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls bei Leuten, die ins entferntere Ausland reisen/fliegen (können), geringer ist.
Deine Begründung ist durchaus nachvollziehbar; macht Sinn was du sagst und deckt sich zu 100% auch mit meiner Erfahrung. Ich hatte die Karte außnahmslos im Ausland eingesetzt, nie Bargeld damit geholt, immer kurz vor Fälligkeit komplett ausgeglichen und hatte ohne dass ich jemals selbst aktiv geworden bin ein "unverschämt" hohes Limit.
ZitatOriginal geschrieben von Superfly
Ich habe meine Rechnungen stets sofort bei Eingang der Rechnung bezahlt und bin nie in Verzug damit geraten.
Aber so wirklich ernst nimmt mich diese Bank anscheinend nicht.
Vielleicht genau deshalb, weil du stets deine Rechnungen sofort ausgeglichen hast.
Damit bist du ein schlechter Kunde, an dem sie nichts verdienen.
Advanzia ist und bleibt ein komischer Laden. Warum lässt sich hier ja zur Genüge nachlesen.
Re: Re: Re: Zinsberechnung
ZitatOriginal geschrieben von heini5131
Die Vorteile für mich liegen auf der Hand: Ich bezahle bei fremden Kreditinstituten fürs Geldabheben nicht jedesmal pauschal 4 Euro oder mehr, sondern unterm Strich nur ein paar Cent.
Woher stammt denn diese Weisheit? Es gibt doch genug Möglichkeiten am Markt, wo das Geldabheben 0 Euro kostet.
ZitatOriginal geschrieben von heini5131 Und (was mir persönlich auch wichtig ist): Ich brauche nicht ein Girokonto bei einer anderen Bank zu eröffnen, nur um überall kostenlos Bargeld abheben zu können.
Wer hat denn behauptet, dass du das musst? Bei DKB ist es zwar so, aber es gibt, um es noch einmal zu wiederholen, genug andere Möglichkeit mit nur Karte.
ZitatOriginal geschrieben von heini5131 Noch dazu bei einer Bank, deren Service (von der kostenlosen Bargeldabhebung mal abgesehen) in nahezu jeglicher Hinsicht schlechter ist als der Service meiner Hausbank.
Die DKB, auch hier wiederhole ich mich gerne noch einmal, war EIN BEISPIEL. Es gibt auch genug andere Möglichkeiten am Markt. Aber wenn du schon von der DKB sprichst. Wer verlangt denn, dass man das Girokonto nutzt? Das ist halt dabei. Na und? Die EC-Karte legst du in die Schublade und das war's. Ich würde auch nie das Girokonto der DKB benutzen. Wozu? Wir sind also einer Meinung. "deren Service (von der kostenlosen Bargeldabhebung mal abgesehen) in nahezu jeglicher Hinsicht schlechter ist als der Service meiner Hausbank". Das hindert doch aber nicht, die Kreditkarte weltweit zum kostenlosen Geldabheben zu benutzen. Hier werden Äpfel mit Birnen verglichen. Das Girokonto hat mit der Kreditkarte nichts zu tun.
ZitatOriginal geschrieben von heini5131 "Das Advanzia-Geld ist das teuerste Geld, dass es am Markt gibt." ---> Das ist doch echt hanebüchener Quatsch! Wenn ich mit meiner ec-Karte bei einer Fremdbank 10 Euro abhebe, bezahle ich dafür 4 Euro Gebühren, also 40 Prozent Aufschlag, obwohl ich mir das Geld im Gegensatz zu einer Kreditkarte gar nicht "leihe", sondern es sofort vom Konto abgebucht wird. Mache ich dasselbe Spielchen mit der Advanzia-Karte und überweise zeitnah, bezahle ich keine 10 Cent...
Auch dieser Vergleich hinkt natürlich gewaltig. Wer ist denn so doof und hebt mit seiner EC-Karte 10 EUR bei einem Fremdinstitut ab? Aber selbst 300 EUR bei einem Fremdinstitut mit z.B. 4 EUR Gebühren abheben ist natürlich auf die Dauer ein teurer Spaß, bloß weiß ich nicht, was das mit dem zu tun hat, was ich geschrieben habe. Wir reden erstens von Kreditkarten und zweitens von der Möglichkeit, günstig Bargeld abzuheben. Weltweit 0 EUR ist wohl kaum zu toppen, auch nicht von der Advanzia MasterCard. Und, ich wiederhole mich abermals, die Auswahl ist reichhaltig. Advanzia-Bargeld gehört mit ihrer Verzinsung knapp unterhalb des Wucherzinsatzes zur teuersten Art der Geldbeschaffung. Das kann man nicht mit komischen Vergleichen, die mit der Sache nichts zu tun haben, weg diskutieren.
ZitatOriginal geschrieben von heini5131 obwohl ich mir das Geld im Gegensatz zu einer Kreditkarte gar nicht "leihe", sondern es sofort vom Konto abgebucht wird. Mache ich dasselbe Spielchen mit der Advanzia-Karte und überweise zeitnah, bezahle ich keine 10 Cent...
Wo du gerade von "Quatsch" gesprochen hast: Wenn du also das Geld ruck-zuck überweist, um nicht die horrenden Zinsen bezahlen zu müssen, nennst du das "leihen". Aha!
Es ist doch so: Beides sind de facto Verfügungen aus Guthaben. Einmal passiv durch taggleiche automatische Belastung, einmal aktiv durch Ausgleich per Überweisung so schnell wie möglich. Du kannst bei keinen der zwei Möglichkeiten zwischen Bargeldbezug und Ausgleich mit dem Geld arbeiten. Würdest du das tun, würde ja der Verlust bei Möglichkeit 2 (Advanzia) jeden Tag, den du wartest, größer werden, weil du maximal 6-7% erzielen kannst während du 23% bezahlen musst. Ergo ist dein Vergleich Quatsch gewesen, um bei deiner Wortwahl zu bleiben.
ZitatOriginal geschrieben von heini5131 Wir sind uns hier doch alle einig, dass die Advanzia-Mastercard nur etwas für Leute ist, die mit Geld umgehen können und den Überblick behalten. Für mich ist die Karte die perfekte Ergänzung zu meiner Hausbank. Ich will kein Girokonto bei einer anderen Bank.
Ich auch nicht, aber wer hat denn gesagt, dass du das musst? Ich war es jedenfalls nicht. Die Auswahl an günstigeren Möglichkeiten ist reichhaltig. Google ist dein Freund.
Wenn du gerne bis zum Ausgleich um die 25% Zinsen bezahlen willst, tu das doch, aber billiger als NULL wird es dadurch trotzdem nicht.
ZitatOriginal geschrieben von IGGY
Wegen des Tankrabatts schau mal bei der Santander Bank nach der Super Master Card, dort bekommt man 5% Nachlass auf seinen Tankbetrag.
5% bis maximal 2000 EUR Umsatz (= 100 EUR) pro Jahr. Nicht schlecht das Teil, habe es selbst und benutze es nur zum Tanken. Gibt glaube ich sogar hier einen eigenen Thread darüber.
