Re: Re: Re: Postbank Aktiv-Sparen
Zitat
Original geschrieben von A. Brettermeier
Ich verstehe ja eh schon nicht, wie das Verzinsungsmodell von Aktiv-Sparen dazu motivieren soll, regelmäßig zu sparen, wenn man nicht gerade zu jedem Quartalswechsel signifikant mehr einzahlen kann, als man bereits Guthaben hat. Aber mit dieser Zusatzbedingung wäre man ja dumm, wenn man diese Summe nicht auch noch zusätzlich jeweils möglichst knapp zum Quartalsende einzahlt. Bin ich zu blöd (oder eben zu schlau) um das Modell zu verstehen oder versteht die Postbank ihr Modell selbst nicht mehr?
Also das mit Deinem "Kernsaldo" finde ich beim besten Willen nicht.
Aber so kompliziert ist das Produkt doch nicht.
Nehmen wir als Anlagesumme 50.000 Euro.
Du gehst her und eröffnest jetzt in aller Ruhe im 3. Quartal das Konto mit einem Euro.
Dann auf den 1. oder 2. Oktober (ja nicht im September!) überweist Du dann 50.000 Euro auf das Konto und lässt diese dort liegen.
Jetzt kommt das, wodurch das Produkt uninteressant wird: Normalerweise kannst Du Spareinlagen mit 90 Tagen wieder kündigen. Das würde hier auch funktionieren, dann bekommst Du aber den Bonus nicht, da man innerhalb von 90 Tagen nicht kündigen darf, sonst fällt der Bonus weg.
Folge: Du legst das Geld wie beschrieben zum 1.10. an und lässt es das ganze 4. Quartal liegen. Pünktlich zum 01.01.2012 bzw. da die Eröffnung ja bereits jetzt im September erfolgt entsprechend einige Tage früher schickst Du pünktlich 91 Tage nach Kontoeröffnung eine Betragskündigung aus.
Dann dauert es wieder 90 Tage, bis diese wirksam wird, in denen ist aber ein neues Quartal, für das Du nur die Basisverzinsung von 1,6% bekommst.
Das bedeutet:
Du bekommst für unsere 50.000 Euro im 4. Quartal 3,6% = 1800 Euro gerechnet für ein Zinsjahr, ein Quartal bringt also 450 Euro.
Und im 1. Quartal 2012 bekommst Du für die 50.000 Euro 1,6% = 800 Euro, auch wieder gerechnet für ein Zinsjahr. Ein Quartal macht also hier 200 Euro.
So, unter dem Strich heißt es, dass Dein Geld für 6 Monate fest angelegt ist und Du dafür 650 Euro an Zinsen bekommst.
Und jetzt kannst Du Dir die Redite ausrechnen:
650 Euro = 6Monate wären 1300 Euro p.a.
100/50000*1300 = 2,6% Rendite
Dann kannst Du das ganze noch etwa schön rechnen, indem Du sagst, dass Du am 30.12.2011, 2.1.2012, 1.2. und 1.3. jeweils 2000 Euro vorschusszinsfrei entnimmst und besser als die 1,6% anlegst, z.B. zu 2,5
D.h. Mehrertrag wären
2000*0,9/100/12*3Monate=4,50 Euro
2000*0,9/100/12*2Monate=3,00 Euro
2000*0,9/100/12*1Monat = 1,50 Euro
Der Mehrertrag ist durch die 4 Entnahmen mit 9 Euro zu vernachlässigen.
Bleibt also eine Rendite von 2,6% für ein Festgeld mit 6 Monaten. Und das ist wirklich nicht der Burner.
Einziger Vorteil im Vergleich zur richtem 6Monate-Festgeld wäre, dass Du einen Notnagel hast und in den 6 Monaten gegen Vorschusszins und Verzicht auf Bonus an's Geld kommst
Wie Du siehst eigentlich völlig unrentabel. Da legst Du lieber zu 2,7% bei 6 Monaten bei der Moneyou, der Fidor Bank, der Gallinat-Bank oder der NIBC Direct als klassisches Festgeld ohne Schnickschnack an.
Fidor und Gallinat ist durch deutsche Sicherung bis 100.000 Euro gesichert, die anderen beiden sind Niederländer mit jeweils auch 100.000 Euro.
Gallinat ist durch Bundesverbandes deutscher Banken e.V. sogar vermutlich noch höher als die 100.000 gesichert. Allerdings gibt es vermutlich dann auch wieder keine 2,7% mehr.
