ZitatOriginal geschrieben von lars85
Wie lange brauchen die für eine Umschreibung? Mail ging vor 2 Wochen raus, seitdem nichts mehr gehört.
Bekommt der neue Besitzer eine Info ? Der alte? Woran merkt kann man merken das es geklappt hat?
Danke
Mail...
ZitatOriginal geschrieben von Royal Flush Das Problem mit der ausländischen SIM ist und bleibt, dass SMS auf die "übliche" Nummer nicht ankommen. iPhone ist nunmal nicht Dual-SIM-fähig. Und nicht jeder, der beruflich keinen Anruf oder SMS verpassen darf, hat Bock, täglich 2x die SIM zu wechseln um zu schauen, ob neue Nachrichten ankamen.
Wer so wichtig ist, dass er keinen Anruf verpassen "darf", der hat entweder zwei Telefone oder dem (oder dessen Firma) kommt es auf ein paar (hundert) Euro mehr im Urlaub auch nicht mehr an...
Meine Meinung.
Gruß Jörg
Wo ist das Problem? Wer bezahlt, kriegt was er will.
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ZitatOriginal geschrieben von SilentBoB
viell. machen die solch 'krasse' abwerrtungen auch nur, weil sie grad nicht ankaufen wollen? ähnlich wie bsplw. amazon händler, die zeitweilig z.b. 1m hdmi kabel für 9000€ anbieten...?!
Das liegt daran, dass man so die Anzeige bei nicht lieferbaren Artikeln eben nicht rausnehmen und neu wieder einstellen muss. So ändert man nur mal schnell den Preis.
Gruß Jörg
ZitatOriginal geschrieben von TMausHB Uns hat allein die Finanzierung sehr viele Nerven gekostet
Deshalb empfehle ich den Finanzierungsvermittler, anstatt selbst Banken abzuklappern.
Gruß Jörg
ZitatOriginal geschrieben von Bino-Man Weiterer wichtiger Punkt (das war eine Bedingung für mich überhaupt das Abenteuer „Hauskauf“ einzugehen: Die Hütte muss innerhalb der Zinsbindung abgezahlt sein. Vielleicht haben wir in 10-15 Jahren derzeit absurde Negativzinsen, dass ich dafür ausgelacht werde; aber gut…dann lag ich halt falsch.
Wenn das funktioniert, ist es gut. Meistens reicht die Tilgungsleistung hierfür nicht aus, weil die mögliche Rate zu gering ist.
Sinnvoll ist eine Volltilgervariante unter anderem dann, wenn man selbst bereits auf die 50 zugeht, und vor dem Rentenalter die Hütte abbezahlt haben möchte. Mit Anfang dreißig kann man das aber entspannter sehen.
Auch gibt es manchmal interessante Sonderkonditionen für Volltilgervarianten, die spürbar unter dem "Normalzinssatz" liegen. Ob das heute (bei den aktuellen Niedrigzinsen) noch so ist wie früher, weiß ich nicht.
Mir persönlich sind (wie oben schon geschrieben) aktuell die Zinsaufschläge für 15 oder 20 Jahre zu hoch, und neige deshalb zu 10-jähriger Zinsbindungsfrist und stecke die ersparten Zinsen in die Tilgung.
Deshalb strebe ich eher keinen Volltilger an, sondern versuche möglichst nach 10 Jahren die Hälfte des Darlehens getilgt zu haben.
ZitatOriginal geschrieben von Goyale BTW:
Neu würde ich immer ohne Keller bauen, und das eingesparte Geld lieber in den oberen Etagen zusätzlich verbauen. Einen Kohlenkeller oder Lebensmittel- Vorratskeller braucht niemand mehr, und die Heizung benötigt nur 1 oder 2 Kubikmeter Platz und passt in den Abstellraum, in dem der Schneeschieber steht.
Bei mir ist es genau umgekehrt: neu würde ich nie ohne Keller bauen. Unten ist die Waschküche, das Lager für alles mögliche (von Glühbirnen über Hundefutter bis zu den Getränken), dort stehen Tiefkühlschrank und ein weiterer Kühlschrank, die Lebensmittel und sonstiges Verbrauchmaterial werden dort gelagert, dort stehen Kleiderschränke in denen im Sommer die Winterklamotten und das warme Bettzeug verstaut werden, dort liegt aktuell nicht benötigtes Kinderspielzeug, und eine kleine Werkbank steht da auch.
Auch der Grundstückspreis spielt bei solchen Überlegungen eine Rolle. Bei uns am Rande einer 150.000-Einwohne-Stadt baut man eher "hoch" und "tief", und die Grundstücke sind vergleichsweise klein. 400m² Grundstück (bei Bodenrichtwerten von 350...600 €/m²) sind da schon Luxus.
Gruß Jörg
ZitatOriginal geschrieben von Timba69
Ich verstehe immer noch nicht, warum in meinem Beispiel ein Hausbau mit einer 110% Finanzierung zweier gut verdienender Beamter, die verheiratet sind, Lebensversicherungen/Unfallversicherungen abgeschlossen haben und 1.81% Zinsen auf 25 Jahre zahlen, und dazu noch kostenlos juristisch beraten werden können, ein Risiko darstellt bzw. darstellen soll.
Die Bank wird es Dir erklären. Die Zeiten, in denen solche Finanzierungen vom Vorstand durchgewunken wurden, weil man den Kunden gut kennt, sind vorbei. In der o.g. Konstellation ist schon ein Kind oder eine Scheidung zu viel Risiko.
ZitatOriginal geschrieben von SiemensmasterXXX
Wieso zum Beispiel sollte ich jetzt eine Wohnung für 800 Euro monatlich mieten statt eine Doppelhaushälfte zu kaufen und nach meinen Wünschen umzubauen für die selben oder marginal höhere monatliche Kosten? Bei 20 Jahren Zinsbindung bin ich ja zumindest in dieser Zeit recht sicher, was für monatliche Belastungen auf mich zukommen.
Der Grundgedanke ist genau richtig. Insbesondere bei den aktuellen Niedrigzinsen kann man mit einer überschaubaren Rate (die einer Netto-Monatsmiete entspricht) eine ordentliche Tilgung erreichen.
Ein Hauptfehler, der gemacht wird, ist immer auf "die niedrigen Zinsen" zu schauen, und sich diese "möglichst lange" zu sichern, und noch dazu nur wenig Eigenkapital einzubringen (weil ja die Zinsen gerade niedrig sind).
Auch das ist ein Rechenexempel - sowohl für die Bank als auch für den Kunden. Aktuell bin ich der (persönlichen!) Auffassung, dass der Aufschlag für eine 15-jährige und 20-jährige Zinsbindung zu hoch ist. Ich präferiere daher aktuell eine 10-jährige Zinsbindung, und stecke den Aufschlag in die Tilgung. In 9...10 Jahren weiß ich dann, welches die "billigere" Variante war.
Bitte lass' Dir diese 3 Varianten nach einem konkreten Angebot der Bank (3 Zinssätze, aber immer die gleiche monatliche Rate ansetzen) durchrechnen (oder mach es selbst, z.B. mit dem Finanzierungsrechner der Stiftung Warentest).
ZitatOriginal geschrieben von SiemensmasterXXX Das die Zinsen wieder steigen werden, ist ja durchaus wahrscheinlich in meinen Augen. Aber anderer seits muss man ja auch bedenken, dass (sagen wir fiktive) 150.000 Euro Restschuld nach 20 Jahren heute höchst wahrscheinlich mehr Geld sind als in 20 Jahren. Zudem bin ich mit Anfang 30 nicht zwingend am Ende meiner beruflichen Laufbahn angekommen.
Nun ja, vor 20 Jahren hätte niemand gedacht, dass die Zinsen mal unter 2% fallen werden. Anfang der 80er übrigens waren wir mal bei rund 12% Zinsen (dafür gab's aber auch 8% auf dem Sparbuch). Vielleicht sind wir ja in 10, 15 oder 20 Jahren bei 20% Zinsen, und den Euro gibt es längst nicht mehr? Oder wir bekommen eine Mega-Inflation, und unser Geld wird 1:100 abgewertet? Dann zahlt man die Restschuld aus der Portokasse...
Diese "Horrorszenarien" nach oben oder nach unten bringen nichts für die heutige Entscheidung. Ich empfehle, für die Anschlussfinanzierung mit 8% Zinsen zu rechnen, und die Tilgungsrate für den jetzigen Kredit so zu wählen, dass sich die Rate für die Anschlussfinanzierung einen nicht umhaut, sondern auch aus heutiger Sicht als "machbar" beurteilt wird.
ZitatOriginal geschrieben von SiemensmasterXXX
Laut der Argumentation einiger ist ein 30 Jahre altes Haus immer und unbedingt eine verlorene Investition. Aber es gibt doch auch deutlich ältere Häuser, die zu wahren Perlen umgebaut / erhalten worden sind.
Ich teile diese Meinung ja auch nicht. Wenn Altbauten in einem guten Zustand gehalten oder fachgerecht renoviert wurden, spricht nichts dagegen solch eine Immobilie zu kaufen. Hier scheint es so zu sein, dass Fachleute die Substanz beurteilt haben, und kein wirkliches KO-Kriterium vorliegt. Die genannten Sanierungskosten sind ja laut TE nicht "zwingend", sondern entsprechen eher der Anpassung an den persönlichen Geschmack.
Hier würde ich abschnittsweise vorgehen, und zunächst die Gewerke ausführen (lassen), die für die Substanzerhaltung essentiell sind. Die neue Küche kann man auch erst dann bestellen, wenn man sicher ist das Budget noch im Rahmen zu halten. Wenn nicht, gibt's die Traumküche erst 2 Jahre später.
ZitatOriginal geschrieben von SiemensmasterXXX
Entweder baut man sich sein Traumhaus irgendwo Abseits vom Schuss oder man findet die perfekte Lage und macht Abstriche beim Haus. Bei uns ist es zweiteres, da sich die gewünschte Immobile im Speckgürtel von Kiel befindet mit direkter Lage zu allen relevanten Dingen des öffentlichen Lebens.
Richtiger Gedanke. Haus und Umgebung müssen gefallen. Wenn das bei Euch zutrifft, seid ihr auf dem richtigen Weg. Was nützt einem das "große Haus auf dem Land" wenn einem der Bezug zur (Innen-)Stadt wichtiger ist?
ZitatOriginal geschrieben von SiemensmasterXXX
Im Grunde ist doch eine auch noch so sichere Finanzierung immer irgendwie eine Art Wette, bei der man auch bei noch so guter Vorsorge / Planung Pech haben kann. Niemand will es wohl, aber im schlimmsten Fall (Arbeitsunfähigkeit / Pflegefall / Tod des Partners) muss man die Immobilie dann (auch mit Verlust) wieder abstoßen.
Korrekt. Schlimm ist es dann, wenn die Immobilie nicht "abstoßbar" ist, und man Verluste von 50% und mehr hinnehmen muss. Trotzdem kann man diese "Wette" zu seinen Gunsten beeinflussen, indem man bestimmte "Mindestparameter" einhält, die das Risiko stark vermindern. Und hierzu gehört eben der Grundsatz, dass man 60...80% finanziert und ordentlich tilgt (ich empfehle mindestens 3% - je mehr, desto besser - und bitte nicht nach der "Gier frisst Hirn"-Mentalität nur auf die niedrigen Zinsen schauen uns sich einreden "dann verschenke ich doch was, wenn ich hoch tilge").
Finanziert man höher als 80% müssen eben noch weitere Randbedingungen passen, z.B. weiteres Vermögen in der Hinterhand oder Eltern/Schwiegereltern die einem im wirklichen (!) Notfall aushelfen können, so dass NICHT nach dem (temporären) Wegfall eines Einkommens die Zwangsversteigerung droht, oder man nicht mehr in Urlaub fahren kann und jeden Cent umdrehen muss (auch schon bei Bekannten erlebt: es dreht sich nur noch um die Finanzierung, und der Hauskauf "erstickt" die Lebensqualität).
Wer mich fragt, dem empfehle ich den Finanzierungsvermittler, anstatt den direkten Weg zur Hausbank. Die Zinsunterschiede bei den Banken/Versicherungen sind enorm. Häufig hat der Finanzierungsvermittler auch Zugriff auf Sonderkonditionen von Instituten - manchmal auch an spezielle Randbedingungen geknüpft (Volltilger, Kredithöhe, etc.) und hilft bei der Aufbereitung der persönlichen Daten (Vermögensverhältnisse). Im vorliegenden Fall scheint so ein Mann vorhanden zu sein -> ausnutzen!
Abschließend nochmals meine persönliche Meinung zur geschilderten Situation:
Die Kredithöhe für ein Eigenheim an sich (hier ca. 200.000 €) ist eher niedrig und damit überschaubar. Da gibt es ganz andere Kaliber, die aufgrund der heutigen Niedrigzinsen finanziert werden.
Wenn es "nur" um die Finanzierung des Eigenheims im Bereich von 85% Fremdkapital geht, wäre ich nach den zwischenzeitlichen Schilderungen/Ergänzungen des TE geneigt zu sagen "das sollte klappen". Dass aber noch 80.000 € grob geschätzte, zu finanzierende (!) Sanierungskosten hinzukommen sollen halte ich für kritisch. Hier würde mich brennend die Meinung des Finanzierungsberaters und der Bank interessieren. Ich habe als Außenstehender (ohne Emotionen, etc.) kein gutes Gefühl!
In der Baubranche sind 10.000 € mit einem "Fingerschnipsen" verbraten. Das wird von Laien oft unterschätzt, die stolz darauf sind, beim Gewerk XY durch Vergleichsangebote 1.000 € herausgeholt zu haben...
Und gute Nerven braucht ihr auch (egal ob Sanierung oder Neubau). Es wird - insbesondere beim Akademiker - immer unterschätzt, was alles schiefgeht. Den Satz "wie blöd kann man sein..." werdet ihr des öfteren in den Mund nehmen.
Danke fürs Lesen und Gute Nacht!
Jörg
Danke für die Aufklärung.
Diese Fiktivberechnung "wir können uns 325.000 €" leisten bringt aber nur dann etwas, wenn die Randbedingungen vergleichbar sind. Du kannst eine 85%-Finanzierung nicht mit einer 50%-Finanzierung vergleichen.
Wie hat Euch der Finanzberater die "60%" und "80%" als Beleihungsgrenze erläutert?
Dass ihr euch mit (nur) 40.000 €-Eigenkapital ein 325.000 €-Haus leisten könntet, mag zwar von Euren Gehältern her passen, aber üblicherweise spielen die Banken da nicht mit, weil die Sicherheit durch die Immobilie selbst fehlt. Gibt es noch andere (schuldenfreie) Immobilien, die als (zusätzliche) Sicherheit dienen können?
Wie gesagt, die Informationen hier im Forum sind zu unspezifisch, es zählt die Einzelfallbetrachtung. Ich kann mir nicht vorstellen, dass die Bank mehr als 80% des angedachten Reihenhauses finanzieren wird, mit "nur" dem renovierungsbedürftigen Reihenhaus als Sicherheit.
Welche Raten habt ihr Euch (auf der sicheren Seite liegend) monatlich vorgestellt? Welchen Zinssatz hat der Finanzierungsberater angesetzt? Hat er auch auf die Anschlussfinanzierung nach 10 (15) Jahren aufmerksam gemacht? Wie sieht die Lebensplanung aus (Kinder/Familie)?
Gruß Jörg
Re: Re: Re: Renovierung bei Hauskauf - Was will die Bank genau wissen?
ZitatOriginal geschrieben von SiemensmasterXXX Im Vorfeld haben wir uns von ihm Finanzierungen mit fiktiv angesetzt 325.000 Euro Immobilienwert durchrechnen lassen (allerdings reiner Immobilienwert, ohne Renovierungspart.
Ihr bezahlt 217.000 €, das Reihenhaus soll aber einen Verkehrswert von 325.000 € haben ? Äußerst ungewöhnlich. Wer hat die 325.000 € ermittelt? Gibt es ein (unabhängiges) Gutachten? Wenn dem wirklich so ist, ändern sich natürlich die Randbedingungen.
Und noch was: ich habe gerade beruflich in einem Neubaugebiet zu tun, da hat ein Bauherr ein Haus mit extrem wenig Eigenkapital gebaut. Der Bauherr ist nun unverschuldet arbeitslos geworden. Der Fensterbauer hat gerade seine Rechnung gestellt, und der Bauherr hat den nun angerufen und verkündet, er könne nur die Hälfte zahlen, und wolle (da arbeitslos) die andere Hälfte beim Fensterbauer abarbeiten. Das wird spannend...!
Gruß Jörg
