Kfz-Versicherung und Rabatt-Schutz

TK auf jeden Fall mit 0€ SB, alleine wegen Marder, Steinschlag und sonstigen häufigen Kleinschäden.

Dass der Rabattschutz nur versichererintern wirkt, ist dir bewußt? D.h., willst du nach einem rabattschutzgepufferten Schaden zu einem billigeren Versicherer wechseln, meldet dein Alt-Versicherer die eigentliche SFK an den Neu-Versicherer weiter, du zahlst also i.d.R. später die Zeche.

PS:

http://www.telefon-treff.de/showthread.php?threadid=194560

Zur TK wäre zu checken, was Wildunfall beinhaltet, da gibt es massive Unterschiede beim Wild. Haarwild, Haustiere, Wildschweine usw?

Beim Neuwertersatz gibt es auch zig Varianten: historischer Kaufpreis ohne wenn und aber oder Neupreis am Tag des Schadens? Verpflichtung zum Kauf des identischen Autos ja oder nein. Pure Geldauszahlung möglich?

Generell bei Kasko: freie Werkstattwahl und fiktive Abrechnung möglich? Grobe Fahrlässigkeit (rote Ampel) versichert? Bei manchen ist auch Unfallflucht bei Parkschäden ohne Rückstufung möglich, als "Opfer" natürlich.

Und wie Dauerposter schon geschrieben hat: im Schadenfall hat jeder ein Kündigungsrecht, der Freischuss ist erstmal nichts wert....

Ich würde auf jeden Fall einen Tarif mit Rabattschutz abschliessen. Früher war auch da auch immer skeptisch und habe mir gedacht, das brauche ich sowieso nicht. Aber wie schnell ist man beim Einfahren auf einen Parkplatz mal eben unaufmerksam und ruiniert sich für gutes Geld mal eben an einem Pfosten Kotflügel und Türe komplett und würde sich dann gerne die Hochstufung ersparen? Ich spreche aus Erfahrung - zum Glück war mein Versicherungsvertreter schon vorher schlauer und konnte mich überzeugen.

Zitat

Original geschrieben von Dauerposter
Dass der Rabattschutz nur versichererintern wirkt, ist dir bewußt? D.h., willst du nach einem rabattschutzgepufferten Schaden zu einem billigeren Versicherer wechseln, meldet dein Alt-Versicherer die eigentliche SFK an den Neu-Versicherer weiter, du zahlst also i.d.R. später die Zeche.

Ah, interessante Info. Das war zumindest mir unbekannt. Ist das gängige Praxis bei allen Kfz-Versicherungen? Zwar habe ich noch einen zweiten, ruhenden Vertrag mit identischem SF in der Hinterhand, aber der wird ja IMHO nach sieben Jahren auch endgültig stillgelegt.

Zitat

Original geschrieben von basti12
Freie Werkstattwahl und grobe Fahrlässigkeit inklusive. Was fiktive Abrechnung ist, erschließt sich mir im Moment nicht ganz, dürfte aber bei einem Neuwagen unerheblich sein, der im Schadensfall ohnehin beim Vertragshändler repariert wird, oder?

Fiktive Abrechnung ist Auszahlung des Schadens. Lohnt sich insbesondere dann, wenn das Auto finanziert ist. Die Kasko zahlt keine merkantile Wertminderung, also Minderwert wegen selbstverschuldetem Unfall. In dem Fall kann man dann das unreparierte Auto verkaufen , das Geld von der Versicherung abgreifen und hoffen, dass das Geld zum Auflösen des Vertrages reicht, was es sonst meist nicht macht. Das betrifft die Frage, ob ein fachgerecht repariertes Auto weniger wert ist als ein unfallfreies bei Rückgabe, Verkauf what ever.
Interessant ist in dem Zusammenhang auch, ob es einen Abzug " neu für alt" gibt ("da die Motorhaube bereits vor dem Auffahrunfall zerkratzt war, wird Neulackierung nicht vollständig bezahlt, Lackierung stellt eine Verbesserung dar, die tlw. selbst zu tragen ist") . Beim Neuwertersatz ist auch wichtig, dass brutto, also inkl. Mehrwertsteuer bezahlt wird. Nicht das die Steuer erst bei nachgewiesenem Ersatz gezahlt wird.

ist es nicht irgendwie pervers, wenn man in deutschland jetzt schon eine versicherung für die versicherung braucht? nichts anderes ist der "rabattschutz".
ich würde das nur "mitnehmen" wenn das nix oder nur nen paar € kostet. 60€ würde ich dafür definitiv nicht ausgeben.

Zitat

Original geschrieben von stanglwirt
ist es nicht irgendwie pervers, wenn man in deutschland jetzt schon eine versicherung für die versicherung braucht? nichts anderes ist der "rabattschutz".
ich würde das nur "mitnehmen" wenn das nix oder nur nen paar € kostet. 60€ würde ich dafür definitiv nicht ausgeben.

So ist der Michel eben. Wenn es nun auch noch eine Rabattschutzversicherung gäbe, sodaß der Rabattschutz und die korrespondierene Schadenfreiheitsklasse nahtlos zu einem anderen Anbieter übertragen werden könnte, dann könnte auch diese mit guten Geschäften rechnen.

Inhaltlich bin ich komplett deiner Meinung. Eine Versicherung dient zur Absicherung existenzgefährdender Risiken. Immobilien, Neufahrzeuge oder Herzoperationen könnten die meisten im Schadensfall nicht aus sonstigen Rücklagen begleichen. Ob man aber in der einen Schadenfreiheitsklasse ist oder in eine andere rutscht macht zwar einen Unterschied, aber keinen existenziellen. In der abgerutschten Klasse war man ja früher auch schonmal und hat es damals trotz wahrscheinlich eher schlechterer Vermögenslage auch bezahlen können. Ergo nutzt so eine Zusatzversicherung langfristig nur einem, nämlich der Versicherungsgesellschaft. Deshalb bieten sie's dem Michel ja an.

Zitat

Original geschrieben von 1160
... Die Kasko zahlt keine merkantile Wertminderung, also Minderwert wegen selbstverschuldetem Unfall. ...

Nicht immer richtig. Zum einen gibt's Anbieter, die diese Schaden ebenfalls begleichen, zum anderen sollte man bei geleasten Fahrzeugen immer die sogenannte Gap-Deckung (Unterschied zwischen dem tatsächlichen Wert des Fahrzeugs und dem gemäß Leasing-Vertrag zu erstattenden Wert) einschließen.