Vielleicht deshalb, weil sie keinen Kreditrahmen hat? Ne Prepaid Kreditkarte steht auch nie in der Schufa.
DKB hat mein Limit von satten 500€ (ich bin aus deren Sicht bonitätsschwach) auch in der Schufa eingetragen :D.
Bei mir stehen die 500 € Für die DKB VISA auch in der Schufa. Anscheinend sind wir beide für die DKB bonitätsschwach. :eek:
Die 95% sind nur bei der Ziraat und bei Barclays angegeben und ja, das ist nicht so gut. Die anderen Banken haben 98 -99 % angegeben. Ich gege davon aus, dass sich die Anzahl meiner Konten und KK (keine 25, sondern 10 Stk.) reduzieren, denn immer mehr Banken verschlechtern die Konditionen und dann kündige ich oder die Bank (bei Widerspruch von mir). Die Consors VISA steht nicht in der Schufa, nur das Giro. :eek:
Bei den KK steht meist kein Limit in der Schufa, außer bei Barclays, Santander Consumer Bank und DKB. 
Ich denke, das mit dem treuen Neukunden ist jetzt auch nicht mehr so einfach, denn die meisten Banken sehen das nicht so gerne und lehnen Kunden gelegentlich ab. 
Aber die Limitreduktion erfolgte erst im Juli? Denke nicht, dass das dann mit der Abfrage im Mai zusammenhängt.
Denke mal, dann liegt es mehr daran, wie Du die Barclays genutzt hast in letzter Zeit.
Ja, die Reduzierung erfolgte erst im Juli. Genutzt habe ich die beiden Karten ähnlich wie bisher, mit kleineren Beträgen unter 100 €.
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Hier kannst Du mal schauen, wie die Scorewerte einzuordnen sind.
Wie schon geschrieben wurde, werden die Score Werte nicht von den Banken an die Schufa übermittelt sondern von der Schufa an die Banken.
Außerdem gibt es zig verschiedene Score-Wert-Typen. Jede Bank hat da eigene Anforderungen. Die verschiedenen Risikofaktoren sind unterschiedlich gewichtet bei den verschiedenen Score-Wert-Typen.
97,1% sind jetzt nicht mehr in der besten Kategorie aber eigentlich auch nicht dramatisch.
Also aus dem was Du schreibst, ist für mich auch nicht klar, warum Barclaycard so hart reagiert hier.
Hatten die denn überhaupt zeitnah vor der Limitreduktion den Score abgefragt? Wird das aus der Selbstauskunft ersichtlich?
Möglicherweise hattest Du zu viele Änderungen in kurzer Zeit und Barcalys hat kalte Füße bekommen oder es hängt gar nicht mit der Schufa zusammen sondern nur damit, wie Du die Karte genutzt hast.
Es ist meiner Erfahrung nach auch auch so, dass die Scores sehr allergisch auf mehr Girokonten reagieren. Grundsätzlich wäre meine Empfehlung, nicht mehr als 2 Girokonten in der Schufa stehen zu haben.
Barclays hat zuletzt Mitte Mai 2018 von der Schufa eine Auskunft bekommen. Ja, evtl. hat sich Barclays an mehreren Anfragen innerhalb eines halben Jahres gestört.
Bei Barclays werde ich keine Erhöhung des Limits beantragen und heuer weitere Anfragen in der Schufa vermeiden.
95% war nur die Ziraat. Der Gesamtscore liegt bei 97% und die meisten anderen Banken waren bei 99%. Meine Wohngegend dürfe OK sein und umgezogen bin ich zuletzt 1992. Die KK-Anfragen stehen jedoch noch in der Schufa, es steht aber nicht drin, ob die Karte abgelehnt wurde. Ich hatte Fonic-Guthaben gekauft, da es bei dm 10% in Paybackpunkten dafür gab. :cool: Das ist jetzt leider vorbei und deshalb habe ich seit ca. 3 Monaten nur noch wenig Umsätze auf den Karten.
Ich vermute, dass eine Software bei Barclays überreagiert hat und sich kein Mitarbeiter mit dieser Limitsenkung beschäftigt hat. :mad:
Risiko gibt es immer. Niemand hat 100 %.
Du hast doch eh kein Dispo oder so bei der Ziraat Bank. Da kann es dir doch egal sein?
Naja, ich vermute, dass die 95% bei der Ziraat den Gesamtscore etwas nach unten gezogen hat und die Barclays deshalb überreagiert hat und mein Limit von 12k € auf 500 € gesenkt hat. Leider kann ich den Grund für diese drastische Senkung nicht von Barclays erfahren. Auch die Schufaauskunft bietet mir keine konkreten Anhaltspunkte. 
Diese Scorewerte übermittelt die Schufa an die Bank und nicht andersrum. Die Schufa hat es aufgrund Ihrer Daten so berechnen.
Aber die Scorewerte sind alle super.
Hmm, da frage ich mich, warum die Schufa bei der Ziraat nur 95% Score angibt, obwohl diese Bank bei mir kein Risiko hat?
Werden die Score-Werte automatisch an die Banken übermittelt, oder nur auf Nachfrage (und gegen Bezahlung) der jeweiligen Bank? :confused:
Nachdem mir die Barclays Bank das Limit für meine VISA Gold Karte willkürlich und ohne vorherige Ankündigung auf lächerliche 500 € gesenkt hat, habe ich eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa angefordert. Darin sind alle meine Giros und Kreditkarten korrekt aufgelistet. Sogar mein Festnetzvertrag bei vodafone ist enthalten. Barclays hat auch das Limit meiner beiden Karten (Visa, Mastercard) eingetragen.
Zusätzlich wurde mir eine Liste mit "Wahrscheinlichkeitswerten" der letzten 12 Monate mitgeschickt. Darin teilen Banken, bei denen ich Kunde bin, den Scorewert bzw. die Erfüllungswahrscheinlichkeit mehrmals im Jahr mit. Die meisten Banken geben ein "sehr geringes Risiko" und einen Scorewert von 98-99% an. Barclays gibt "geringes bis überschaubares Risiko" und 96% Score an. :eek: Kann das daran liegen, dass ich letztes Jahr ein paar mal und heuer im Frühjahr ein mal Lastschriften über die beiden Maestrokarten fast bis zum Limit gezogen habe? Natürlich gab es keine Probleme bei der Abbuchung der Monatsrechnungen.
Im März habe ich ein Giro bei der noris eröffnet und eine Mastercard beantragt, die jedoch abgelehnt wurde, da das Giro noch zu neu ist. Auch eine VISA der Hanseatic wurde mir abgelehnt. Diese Anfragen sind noch sichtbar.
Bei der Payback Amex Karte steht auch "geringes bis überschaubares Risiko" und 96% Score. Hier habe ich letztes Jahr immer wieder mal 4k - 8k € im Monat ausgegeben. Mein Limit ist lt. Kundenbetreuung ca. 10k €. Hat es Amex gestört, dass ich höhere Beträge ausgebe? Eigentlich müssten die froh darüber sein, denn die bekommen Gebühren dafür. OK, ich habe bei dm 1% in Paybackpunkten zurückbekommen.
Die Barclays Karten und die Amex werden vom der Ziraat Bank abgebucht. Anscheinend gefällt das der Ziraat nicht so gut, denn die haben auch "geringes bis überschaubares Risiko" und sogar nur 95% Score angegeben. Über das Giro bei der Ziraat laufen alle Lastschriften (Strom, Wasser, Gas, Grundsteuer), aber kein Gehalt. Ich habe keinen Dispo und keine Girokarte von dieser Bank. Deshalb verstehe ich nicht, warum diese Bank so einen niedrigen Score übermittelt hat, denn die haben praktisch kein Risiko. Haben evtl. Barclays und Amex Bonitätsanfragen an die Ziraat gestellt und denen ist das lästig? Evtl. werde ich bei der Ziraat mal anfragen.
Was meinen die Schufaexperten hier zum Verhalten der Barclays Bank? Mir wurde nur bei der VISA Gold das Limit auf 500 € gesenkt. Bei der Mastercard ist es noch bei 6k € und diese Woche kam ein Werbebrief mit 17k € Kreditangebot von Barclays.
Mein Gesamtscore ist derzeit 97,16%. Ist das schon als nicht mehr so gut zu bewerten? :confused:
Wollt ihr nicht in "Die Fähigkeit der Deutschen, Finanzprodukte zu optimieren in Gegenüberstellung von Kreditkartenabwicklungskosten" weiter debattieren? Von "Barclaycard Kreditkarten" sind wir seit gefühlt drei Seiten ziemlich weit weg.
Hmm, wir waren etwas OT. :o
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Wir versuchen es nochmal mit den Grundrechenarten:
Rentenversicherung, 300k€ Beiträge.
Provision für die Vertriebsstruktur ca. 12k€. Diese 12k€ werden übrigens verstärkt von den ersten Beiträgen abgezweigt.
Preis Honorarberatung (z.B. Finanzplanung, mit Zugang zu Netto-Policen): z.B. 1000€
Von Deinen 300k€ Beiträgen zur Rentenversicherung werden dann statt 12k€ 0k€ abgezweigt. Die Rendite ist dann eine andere.
Und: Der Berater kann des beste Produkt empfehlen, weil er vertraglich vereinbart keine Provision behalten darf/ bei Nettopolicen keine Provision bekommt.
1k€ Kosten <12k€ Kosten
300k€ Beiträge? So eine Rentenversicherung hätte ich auch gerne.
Schon klar, dass es sich bei solchen Verträgen, die Jahre bzw. Jahrzehnte laufen, rechnet.
Wenn man nur ca. 20k - 30k € Geld einmalig anlegen kann, sieht es anders aus.
