Hallo,
inzwischen hat N26 zu den Kündigungen Stellung genommen und es ist genauso, wie es einige (mit Insiderkenntnissen) vermutet haben, die betroffenen Leute haben es irgendwie "übertrieben".
z.b. 30 Bargeldabhebungen pro Monat, das wären eine pro Tag, das ist nicht im Sinne des Erfinders und mit 1,50 - 2,00 Euro pro Vorgang ein Verlustgeschäft. Logisch.
Das tut beiden Seiten weh:
Der lokalen Sparkasse oder Bank, weil der Kunde nicht (mehr) der eigene ist. Die lokale Bank muss Kosten einführen oder erhöhen ---> noch mehr Kunden hauen ab.
N26 weil es sie Geld kostet siehe oben.
Diese betroffenen Nutzer haben die Idee von N26 nicht verstanden (oder wollten es nicht oder führen andere Dinge im Schilde) , nur hätte N26 das erstens VORHER klar sagen müssen und dann zweitens bei der Kündigung eine plausible Begründung mitteilen können.
Jetzt soll eine Fair use Policy Regelung verkündet werden, wird auch Zeit.
Mein subjektiver Test ergibt:
Einkaufen mit N26 Mastercard in Supermärkten und größeren Shops oder an Tankstellen - kein Problem. Nicht alle kennen NFC, manchmal funktioniert es schlicht nicht (Fehlbedienung des Shop-Personals?, Hardware nicht bereit) oft sind die Kassierer/innen blass erstaunt, wenn man ihnen NFC vorführt und es tut. "Ähm keine Unterschrift, ach ja."
Zu viele Shops nehmen gequält nur die EC/Girocard, das bietet N26 nicht, die Maestro Karte ist kein Ersatz (obwohl das anfangs viele gedacht / gelaubt haben)
(Grund der Lustlosigkeit dieser Shops sind die bisher relativ hohen Provisionen oder Unkenntnis oder Lustlosigkeit, sich drum zu kümmern)
Im Person-2-Person-Kontakt ist N26 mit dem Moneybeam absolut ideal, das geht ratz fatz, wenn man mal kein Bargeld dabei hat, oder auf einem Flohmarkt oder bei eBay was kauft. (Nicht jeder hat/will/mag Paypal)
Ob N26 nun eine eigene Banklizenz hat oder nicht, ist mir als ahnungsloser Anwender zunächst mal total egal. Ja mir wäre es sogar lästig, wenn mir N26 eines Tages eine neue Kontonummer (IBAN) verpasst, weil sie dann eine eigene Lizenz haben, das könnte manchen Kunden so erschrecken (Wirecard kündigt formal das Konto, alles muss auf die neue Kontonummer "umrangiert" werden und das ist für mich Aufwand, z.B. bei erteilten Lastschriften für Strom, Telefon, Versicherung, was weiß ich)
Naheliegendes wie eine NFC-SIM-Unterstützung hat N26 (trotz Partner Wirecard) bis heute nicht im Angebot 
Obs noch kommen wird, vermutlich springen sie gleich auf HCE (Hosted Card Emulation, quasi eine Kreditkarte per Software im Gerät ohne extra NFC-SIM Karte, geht derzeit nur mit ganz bestimmten Android-Handys) oder einigen sich rein theoretisch irgendwann mit Apple Pay (geht nur mit IPhone & Co.)
Die 8 Sparkassen, die Yomo lancieren woll(t)en, hätten vielleicht besser N26 genommen, da hätten sie aus dem Stand ein funktionierendes Produkt gehabt und dann eine direkte Kopplung zwischen S-Konto und Wirecard Konto vorgenommen, um möglichst wenig Frust beim Kunden zu erzeugen.
Kann sein, dass N26 irgendwann von jemand gekauft wird, der den Laden still legt oder weiter betreibt. Kann sein, dass N26 so viele Kunden generiert, dass sich das Konzept am Ende doch rechnet, ich kenne die Geschäftszahlen nicht.
Lasen wir uns überraschen.
